你有没有想过，几十年后，我们靠什么养老？不是儿女，也不是存款，而是——养老保险基金。
最近一位朋友跟我聊起她妈妈的退休金问题。她妈妈在县城做保洁员，缴了20年社保，现在60岁，每月领不到3000元。她说：“这钱连房租都不够。”我听了心里一紧：这不是个例，而是千千万万个普通人的缩影。
那什么是养老保险基金？简单说，它就是大家交的钱，集中起来，给正在领养老金的人发钱。比如你每个月交500元养老保险，这笔钱就进了“大池子”，等你退休时，从里面支取。听起来像“众筹养老”，对吧？
但问题来了：为什么有些人领得少？举个真实案例—— 张阿姨是广东佛山人，一辈子在工厂上班，缴了30年社保，退休后每月领到近5000元。而她的老姐妹在河南农村，同样缴了30年，却只领到1800元。差距在哪？答案是：缴费基数不同！ 张阿姨工资高，按高基数缴；老姐妹收入低，按低基数缴。基金分配机制里，“多缴多得”不是口号，是铁律。
很多人担心：基金会不会亏空？别慌。国家每年都会公布《全国社会保障基金年度报告》，数据显示，截至2023年底，全国基本养老保险基金累计结余超7万亿元，而且还在稳步增长。政府还动用国有资本充实社保基金，比如央企分红的一部分直接划入，确保“钱袋子”不干涸。
那普通人能做什么？记住三点： 第一，尽量按高基数缴，哪怕每月多交几百，未来收益翻倍； 第二，别断缴！断一年，可能影响退休金几千块； 第三，关注政策变化。比如2024年起，多地试点“个人养老金账户”，每年可额外存入1.2万元，税前扣除，还能投资理财，这是给未来的你加码。
养老不是遥远的事，它是今天就开始的准备。就像那位县城保洁员朋友，她现在开始补缴几年，也许十年后，就能多领两三千块。这不是幻想，是现实的希望。
别再觉得“养老离我很远”。你的每一笔缴费，都是在为未来的自己，悄悄攒一份体面和尊严。
