🚗你是不是也曾经在买保险时一脸懵？“交强险、商业险、车损险……这些词听着都熟，但到底哪些该买、哪些能省？”
我是老张，一个开了10年自媒体的老司机，也是一位爱车如命的车主。去年我那辆十万出头的本田雅阁被追尾了，修车花了快5000块——幸好买了全险，不然真得自己掏腰包！今天就用最接地气的方式，带你理清汽车保险清单有哪些项目，看完这篇，你就不会再被保险公司忽悠啦～
Q：买车第一件事，必须买什么保险？
A：交强险！这是国家强制要求的，不买不能上路！它主要赔别人（比如撞了人或车），最高赔20万死亡伤残+1.8万医疗费+100元财产损失。举个真实案例：去年我朋友开车压到行人，交强险赔了17万，他自掏腰包补了3万，如果没买交强险，可能要赔几十万！
Q：商业险怎么选？新手推荐哪几项？
A：别贪便宜！我建议新手先配这三项：车损险、三者险（责任险）、不计免赔。车损险保你自己车受损，比如暴雨泡车、刮蹭、火灾；三者险是赔别人的，现在建议保100万起步，万一撞豪车或多人受伤，不够赔真的会倾家荡产！不计免赔就是“保险公司赔多少，你就拿多少”，不用自己掏小钱。
Q：还有哪些可选项目？值得加吗？
A：看需求！比如：
盗抢险：如果你住老旧小区、常停路边，建议加，我家小区去年丢了两辆车，有保险的兄弟直接理赔了。
医保外用药责任险：很多人不知道，车祸受伤住院，医保报不了的药，这个能赔！我表哥上次骨折，多赔了4000块。
划痕险：适合新车或爱停车的姐妹，但注意：单次赔付上限低，一般5000元以内，别当主力险种。
Q：有没有避坑指南？
A：有的！我踩过坑：去年我只买了基础版，结果一场大雪把车顶砸凹了，修车厂说：“这不是事故，是自然灾害，不在保障范围！”后来才懂——车损险里其实包含“暴风、冰雹、雪灾”等，但必须写清楚！所以一定要和保险公司确认条款细节，别光听销售说“全险”就签。
📌总结一句话：交强险必买，商业险按需配置，不盲目跟风。保险不是越贵越好，而是越合适越安心。
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