买房时住房公积金怎么用？——一位90后宝妈的真实经历分享，看完这篇你就懂了！
最近好多姐妹私信问我：“小雅，我攒了几年公积金，但不知道怎么用在买房上，怕踩坑！”说实话，我也曾一头雾水，直到去年成功用公积金贷款买了人生第一套房。今天就用问答形式，带你轻松搞懂——买房时住房公积金到底怎么用？
Q1：我刚交满6个月公积金，能申请贷款吗？
A：可以！只要你连续缴存6个月以上（部分地区要求12个月），且账户状态正常，就可以申请公积金贷款。我就是靠这个“门槛”顺利拿到30万贷款，利率才2.85%，比商贷省了整整10万利息！
Q2：公积金能用来付首付吗？
A：不能直接付首付，但你可以先用公积金余额提取来凑首付！比如我当初公积金账户有4万多，提取出来正好补足了10%的首付缺口。记得提前查好当地政策，有些城市允许“购房提取”，材料简单，流程快。
Q3：公积金贷款额度怎么算？我够不够？
A：额度和你缴存年限、账户余额、房价挂钩。我月缴3000元，账户余额5万，当地最高可贷60万。但银行会看你的征信和还款能力，建议提前做“预审”。我家当时被卡在55万，因为房贷月供超过收入50%，后来调整了贷款年限，终于通过了。
Q4：用公积金贷款，要办哪些手续？
A：超简单！准备好身份证、购房合同、房产证、公积金卡，去公积金中心或线上APP提交申请就行。我是在“浙里办”APP操作的，全程不到1小时，连材料都不用跑腿。记住：一定要选“组合贷”或“纯公积金贷”，别让商贷混进来，利息差真的肉疼！
Q5：婚后用夫妻双方公积金，额度能翻倍吗？
A：当然能！我和老公各自缴存，合并计算后额度从55万涨到90万，相当于白捡了35万额度！但注意：必须提供结婚证，且一方需为主借款人。我们还特意把房子写成“共同共有”，避免未来纠纷。
总结一句：公积金不是“沉睡资产”，而是你买房路上的“隐形杠杆”。别再让它躺在账户里吃灰啦！赶紧查查自己账户余额，看看能不能用起来～
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